+7 (812) 649-01-31 info@ipohelper.ru
Пон-Пт.: с 9.00 до 20.00 Сб / Воскр: по договоренности
СПб, пр. Обуховской обороны,д. 116, БЦ "Троицкое поле", оф. 206
Любой гражданин России, достигший совершеннолетия может стать участником жилищного кооператива. В этом случае не требуется платить высокую ставку по кредитной программе. Сумму, которой не хватает для строительства, предоставит не банк, а другие участники кооператива. Является ли участие в кооперативном строительстве более выгодным, чем оформление ипотеки?
Ипотека или кооператив

В России альтернативные варианты ипотечного кредитования появились в XIX столетии. Тогда люди-энтузиасты создали кооператив, после чего начали выкупать и строить для каждого члена квартиру в определенном жилом доме. Добровольцы делали все это своими силами. После этого появилось понятие «кооперативный дом», то есть построенный совместными усилиями, которое предполагает использование денег коллектива для строительства жилой недвижимости. Впоследствии кооператив обслуживал жилой дом, создавая свою жилищную контору. Последние три десятилетия кооперативные дома были весьма популярны, после чего они начали терять свое положение на современном рынке. Им на замену пришла более популярная на западе ипотека. Кредитные организации всё чаще предлагают ипотечные программы, которые оказываются попросту невыгодными. По данной причине следует искать альтернативу для рассрочки выплат по квадратным метрам.

Схема накоплений

Жилищный накопительный кооператив – это наиболее равноценная альтернатива ипотеке. Данный вариант распространен и в наши дни. Жилищный накопительный кооператив представляет собой некоммерческую организацию, которая организует сбор паевых взносов с членов, после чего позволяет им купить себе жилье. В большинстве случаев финансов хватает только для вторичного рынка. Активное развитие жилищных накопительных коллективов началось в 2005 году после того, как законодательство России было изменено соответствующим образом.

В настоящее время жилищный накопительный кооператив работает по стандартной схеме. Человек, который желает получить жилье, должен стать полноправным участником ЖНК. При этом предполагается предоставление паспорта, внесение минимального взноса и согласие с обязательством относительно внесения паевых взносов каждый месяц. При этом размер взносов определяется в индивидуальном порядке. Собранные финансы могут быть потрачены на покупку или строительство недвижимости. Кроме этого, деньги требуются для страхования жилья, содержания в пригодном состоянии, проведение ремонтных мероприятий, оплату коммунальных платежей, обслуживание, погашение используемых кредитов, уплату различных платежей, являющихся обязательными. После того, как общая сумма вложенных финансов составит около пятидесяти процентов от стоимости жилого объекта и пройдет, по крайней мере, два года для накопления, участник кооператива может получить финансы для покупки жилья. Остальную часть денег можно возвращать в течение десяти – пятнадцати лет. Жилье становится полноправной собственностью только после того, как был завершен весь процесс расчета. До внесения финансов квартира принадлежит кооперативу.

Жилищные накопительные кооперативы, по крайней мере, в два раза меньше по популярности, по сравнению с ипотекой. Высокая инфляция приводит к тому, что стоимость недвижимости повышается на 20 – 30% в год. К тому же риски, которые связаны с сотрудничеством с кооперативом, оказываются излишне высокими. Жилищные накопительные кооперативы представляют собой аналоги малых предприятий, деятельность которых практически не зависит от государственных властей, в отличие от банков, которым выгодно выстраивать перспективные отношения с госструктурой.

Преимущества и недостатки

ЖНК обладает многочисленными преимуществами по сравнению с ипотекой.

  1. Низкие проценты на предоставляемые финансы. Ставка в ЖНК составляет 5 – 7 процентов по рублевому кредиту, в банках – 12 – 19%.
  2. Первоначальный взнос является минимальным. ЖНК требует не более пятнадцати – двадцати тысяч рублей, банк – 15 – 20 процентов от цены жилья.
  3. Нет необходимости предъявлять большое количество документов кооперативу и подтверждать собственные доходы.
  4. Присутствует возможность для того, чтобы было зачтено имеющееся жилье или жилищный сертификат в виде взноса.

ЖНК обладает и недостатками:

  1. Заем предоставляется на определенный период времени. Для рассрочки на десять лет потребуется выдержать период накопления в шесть с половиной лет, на пятнадцать лет – десять лет. В результате отсутствует возможность приобретения жилья сразу. Банки могут предлагать ипотеку на срок до тридцати лет.
  2. До полной выплаты жилье принадлежит кооперативу, так же как и банку в случае с ипотекой до полной выплаты долга.

Риски и альтернативы

Коллективная ответственность за убытки, которые являются риском, не позволяет предъявлять претензии к организаторам кооператива. Более того, отсутствует возможность контроля инфляционных и финансовых рисков. По данной причине жилищные накопительные кооперативы обладают достойным положением только, если уровень инфляции является низким, жилье не дорожает стремительными темпами, присутствует возможность контроля инвестиционных рисков.

Ипотека обладает и другими альтернативами: кредитный потребительский кооператив граждан, а также потребительский кредит.

Эксперты отмечают, что займы нужно получать без лишних рисков. Например, можно воспользоваться накоплением финансов на банковском счету.

Вы можете оформить ипотеку, если внимательно изучите все предложенные программы и поймете, какой вариант является приемлемым.

Комментарии (0)

    Написать комментарий

    Есть вопросы по ипотеке?