+7 (812) 649-01-31 info@ipohelper.ru
Пон-Пт.: с 9.00 до 20.00 Сб / Воскр: по договоренности
СПб, пр. Обуховской обороны,д. 116, БЦ "Троицкое поле", оф. 206
Проблема приобретения жилья в нашей стране попрежнему стоит очень остро. Накопить средства самостоятельно бывает весьма непросто. Поэтому большинство граждан занимают деньги в долг у банка, чтобы купить квартиру. Но как оформить этот заем - как ипотеку или как кредит, что выгоднее для потребителя? Узнайте из этой статьи.
Чем отличается кредит от ипотеки

Цель займа

В российской действительности значение слова ипотека несколько искажено. На самом деле ипотека - лишь вид залога, которым чаще всего выступает жилье, а цели, на которые оформляется этот залог могут быть самыми разными, но так уж исторически повелось, что ипотека в России - это кредит на приобретение недвижимости.

Теперь, когда мы определились с понятиями, можно вывести первое отличие кредита и ипотеки. Ипотека - это форма кредиторвания, при которой залогом выступает приобретаемое жилье. Средства, выданные банком по ипотеке, могут быть использованы только на приобретение жилья и ни на какие другие нужды. Кредит же выдается банком на другие цели, в зависимости от договора и размера суммы это могут быть развитие бизнеса, покупка крупной бытовой техники, учеба, лечение и т.п.

Форма получения займа

Для того чтобы гарантировать целевое использование ипотечных средств, банки не выдают их на руки заемщику, а переводят на расчетный счет, откуда они уже поступают продавцу. Совсем другая история с кредитами. Они могут быть также переведены на специальный счет и далее непосредственному получателю либо выдаются в кассе банка наличными заемщику, либо перечисляются на банковскую карту, откуда деньги можно снять через банкомат.

Сроки займа

Поскольку ипотека выдается на покупку недвижимости, а стоит жилье в нашей стране весьма дорого, то для более комфортного ежемесячного погашения долга срок пользования ипотечными средствами весьма большой - от 5 до 50 лет. Конкретный срок пользования ипотекой зависит от уровня доходов, суммы ежемесячных взносов и т.д. Конечно при наличии финансовой возможности этот займ можно погасить досрочно. В договоре по использованию многоцелевых кредитов сроки прописаны более короткие - от одного месяца до нескольких лет.

Обеспечение займа

Обеспечением займа в ипотечном кредитовании, как мы уже выяснили выше, является приобретаемая недвижимость. Отсюды вытекают обязательые условия для оформления ипотеки: страхование недвижимости и оценка недвижимости, а также чаще всего и страхование жизни заемщиков, всё это неминуемо влечет за собой дополнительные траты. Заемщик не вправе ничего сделать с приобретаемым жильем на протяжении всего пользования ипотечным займом: ни продать, ни подарить, ни перезаложить без согласия банка, так как до 100% выплаты долга и процентов за пользование им юридическим собственником недвижимости является банк.

В качестве обеспечения кредита может выступать и поручительство третьих лиц, транспортное средство в собственности у заемщика и т.п. Проводить оценку и страхование имущества, которое приобретается на привлеченные у банка средства, не нужно. Распоряжаться этим имуществом также можно без ведома финансовой организации.

Оформление займа

При ипотечном кредитовании банк более тщательно подходит к выбору заемщика, так как по сути основные риски несет сама кредитная организация, ведь хоть недвижимость и выступает залогом, дополнительные поручители не привлекаются. Чтобы минимизировать риски невыплат, банк предъявляет повышенные требования к лицу, которому дает в долг: помимо удостоверения личности необходимы официальные бумаги, подтверждающие доход и платежеспособность, необходим исчерпывающий набор документов на покупаемую квартиру, страхование.

Для получения кредита от заемщика, как правило, достаточно предоставления паспорта и иногда справки о доходах.

Процентные ставки

Ставки за пользование ипотечным кредитом значительно ниже, чем по другим видам займов. Это объясняется не только величиной суммы самого ипотечного кредита, но и тем, что риски банка покрываются залоговой квартирой и более длинным сроком кредитования.

Риски заемщика

В случае если заемщик не справляется со своими кредитными обязательствами, то ему грозят как минимум штраф, пени и негативная кредитная история, исправить которую уже невозможно. В случае же с ипотечным кредитованием ко всему перечисленному добавляется еще и потеря недвижимости, которая выступала залоговым обеспечением займа.

Таковы общие различия ипотеки и кредита. Прежде всего разница заключается в наличии залога, если же у заемщика отсутствует подходящее имущество, то накладываются ограничения на использование средств — потратить их можно только на покупку недвижимости, которая и выступит залогом. Обычные кредиты, как правило, выдаются под больший процент и на меньший срок (5-7 лет), что повышает сумму обязательного разового взноса.Что выгоднее - зависит от конкретной ситуации: суммы, которая имеется в наличии, цели, на которые занимаются деньги, платежеспособность и прочие. Окончательное решение, что оформить лучше - кредит или ипотеку, остается за потребителем.

Комментарии (0)

    Написать комментарий

    Есть вопросы по ипотеке?