+7 (812) 649-01-31 info@ipohelper.ru
Пон-Пт.: с 9.00 до 20.00 Сб / Воскр: по договоренности
СПб, пр. Обуховской обороны,д. 116, БЦ "Троицкое поле", оф. 206
Только в прошлом году ЦБ лишил лицензий 89 банков на территории страны, а это значит, что сотни клиентов и вкладчиков оказались в сложной ситуации. Мы решили разобраться, что же делать заемщикам банка-банкрота: кому им теперь возвращать займы, если у банка отозвали лицензию и стоит ли платить вообще?
Ипотека при отзыве лицензии у банка

Стоит ли возвращать займ по ипотеке, если у банка отозвали лицензию?

Конечно стоит, это даже необходимо сделать. В случае если банк лишился лицензии, то на кредите заемщика это никак не отражается, он все равно обязан вернуть долг. Ведь именно эти средства позволяют в итоге рассчитаться с кредиторами банка в рамках ликвидационных процедур.

Куда возвращать долг?

Гражданин, у которого есть ипотечный кредит в банке, после отзыва лицензии обязан платить по тем же реквизитам, как и платил прежде. Право банка принимать средства по кредитам, выданным до дня отзыва лицензии, сохраняется».

Один из управляющих партнеров Heads Consulting проинформировал, что можно встретить ситуации, когда по уважительным причинам нельзя совершить платежную операцию. Например, у банка не работают офисы или не функционируют банкоматы и операции по счету также невозможны. В этом случае заёмщику следует себя обезопасить: направить заказное письмо в банк на имя временной администрации с просьбой предоставить реквизиты для перевода денег.

Обычно банк, предполагая подобные трудности, устанавливает новые реквизиты. Создается отдельный счет в Банке России, куда и совершается платеж. Информация об изменении реквизитов, как правило, размещается на официальном сайте или сообщается клиенту в самом офисе банка. Если же должнику не сообщалась такая информация, значит, производить платеж он обязан по прежним реквизитам.

Когда ситуация стабилизируется, и заемщик знает номер счета, по которому нужно платить, все же стоит следить за ситуацией с банком-банкротом, дабы избежать лишних «сюрпризов». Так как номер счета будет актуален примерно пару месяцев, пока в банке работают временные управляющие, как только они сменятся – изменится и счет.

Как только истекут два месяца с момента лишения лицензии, уже по решению Арбитражного суда о признании банкротом на основании конкурса будет определен ликвидатор. АСВ – выполняет подобную функцию. И уже после этого должник банка будет обязан погашать долг уже по иному расчетному счету, который сообщит агентство.

Они размещаются на сайте АСВ в разделе «Ликвидация банков» на странице соответствующего банка. Эта информация публикуется в течение 5-10 дней после того, как банк признан банкротом. В этой же публикации содержатся контактные телефоны, по которым заёмщики могут обратиться за получением дополнительной информации по вопросам погашения кредита.

Можно ознакомиться с картой банка, у которого изъяли лицензию в 2015 году, для этого нужно зайти в раздел о ликвидации банков на сайте АСВ.

В такой карточке на сайте размещаются сведения о возможности оплаты долга через банки-агенты. Такой принцип действует для заемщиков крупных банков, где несколько филиалов.

Что делать если должник делал выплаты на старые реквизиты и не знал об их изменениях?

Такую ситуацию сложно представить. В абсолютном большинстве случаев заёмщик не сможет заплатить по старым реквизитам банка после отзыва у него лицензии, так как БИК банка и его корр. счёт будут заблокированы. Заёмщику сообщат об этом в кредитной организации, через которую он будет пытаться осуществить платеж.

Если банк лишился лицензии уже тогда, когда должник произвел платеж, но банк не успел их зачислить на счет, то деньги будут возвращены заемщику на его счет, с которого тот и пытался оплатить.

Что делать, когда заемщик не внес ежемесячный платеж, так как не знал новых реквизитов банка?

Если заемщик не смог оплатить долг ввиду не зависящих от него обстоятельств, в таком случае штрафы и пени начисляются по индивидуальному плану.

Чтобы наглядно рассмотреть такую ситуацию, можно вспомнить про банк Связной. У него была отозвана лицензия в 2015 году и его клиенты попали в сложное положение. Кредитная организация не стала проводить операций по кредитам, а новый номер счета появился только через сутки. А это значит, что должники, которым положено произвести платеж в это время, по идее попадали в просрочку. Но управление банком сообщило клиентам, что две недели санкции за просрочку действовать не будут.

Распространяются ли полномочия временной администрации на требования целиком вернуть займ?

Временная администрация банка вправе досрочно истребовать сумму кредита, если на это есть законные основания, исходя из положений кредитного договора.

Перечень подобных оснований не новый: например задержка с прежними выплатами на несколько месяцев. Решение по данной ситуации принимает суд (в случае, если временная администрации или конкурсный управляющий подадут соответствующее исковое заявление). Заёмщику нужно будет доказать в суде, что он предпринимал попытки исполнить обязательства и они оказались безуспешными».

Итог

Отношения с банком не меняются для заемщика в случае смены реквизитов. От должника требуется только соблюдать график выплат, следить за ситуацией с банком и обязательно хранить все документы по ипотечному кредиту.

Комментарии (0)

    Написать комментарий

    Есть вопросы по ипотеке?