+7 (812) 649-01-31 info@ipohelper.ru
Пон-Пт.: с 9.00 до 20.00 Сб / Воскр: по договоренности
СПб, пр. Обуховской обороны,д. 116, БЦ "Троицкое поле", оф. 206
Наличие кредита ложится тяжким бременем на плечи любого заемщика. Вести прежний образ жизни подчас становится невозможно из-за ежемесячных обязательных платежей. Поэтому лучше любыми способами избегать такой формы сотрудничества с банком. Но бывают случаи, когда выхода просто нет: нужно срочно купить жилье, пройти дорогостоящее лечение или совершить покупку. В таких случаях не лишней будет информация, как сэкономить на кредите. Мы готовы раскрыть вам некоторые способы экономии.
Как сэкономить на кредите

1. Отложить займ на потом

Россияне часто используют кредит, чтобы оплатить срочную покупку. Например, приглянулся гараж у дома, или на кухне пора заменить холодильник. Не стоит бежать в магазин, как только осознали необходимость покупки. Возможно, на большую покупку не так сложно и накопить, откладывая небольшую сумму ежемесячно. Если же обращения в банк не избежать, стоит помнить, что чем больше ваш первый взнос, тем меньше вы переплатите на процентах от кредита.

Представьте, что вы затеяли глобальный ремонт, по расчетам на него необходимо 100 тысяч. Стоит накопить хотя бы 20% от суммы и только затем обращаться в банк. Это будет намного выгоднее, чем поспешить и взять кредит на всю сумму.

2. Не нужно затягивать с погашением займа

Большинство граждан берут кредит на максимально возможный срок, чтобы ежемесячная сумма платежа не слишком «била» по бюджету. Если вы не уверены в своем долгосрочном финансовом благополучии, лучше подстраховаться. Однако неважно, берете вы кредит на 5 лет или на 25, стоит погасить его как можно скорее. Так вы серьезно сэкономите на процентах. В любом банке действует система досрочного погашения займа.

Рассмотрим механизм действия. Допустим, каждый месяц вы выплачиваете банку 25 тысяч, и вот в конце месяца вы обнаружили, что можете выплатить на 10 тысяч больше. От вас потребуется подать заявление в банк, указав, что хотите частично погасить кредит. После чего общая сумма кредитных обязательств сократится на 10 тысяч. Банк проведет необходимые расчеты, в последующих месяцах сумма выплат может сократиться или остаться прежней, однако срок займа однозначно сократится.

3. Не играйте в «прятки» с банком

При оформлении кредитного договора помните, что вам придется четко соблюдать все его пункты. Не важно, какова цель вашего займа - каждый месяц вы должны вносить очередной платеж. Пропущенный взнос негативно скажется на ваших отношениях с кредитной организацией. Важно создать хорошую кредитную историю. В таком случае, если вам вновь понадобятся деньги, банк предложит более выгодные условия. А это тоже своего рода экономия.

Несвоевременная выплата или вообще отказ от погашения кредита ведет к невозможности покинуть пределы страны, наложение ареста на имущество заемщика, выплата штрафных санкций и отказ в последующей выдаче кредита.

4. Оценивайте все условия кредита

В настоящее время на территории нашей страны функционируют около 500 кредитных организаций. Но наши сограждане стараются обращаться лишь в самые известные банки. Зачастую в них ставка по кредитам выше. Но кредит можно оформить и в небольшом банке, куда люди опасаются обращаться, так как банк может лишиться лицензии в любой момент. Однако для заёмщика это ничего не изменит, кредит все равно придется возвращать на прежних условиях, но уже в другую организацию.

Чтобы верно выбрать банк, стоит для начала оценить несколько вариантов и выяснить, где условия будут выгоднее. Наш ресурс предлагает воспользоваться кредитным калькулятором и выяснить, в каком банке переплата будет минимальна. От вас требуется лишь внести сумму займа и предполагаемый срок, и программа тут же подберет вам самые выгодные варианты.

5. Выгодная покупка в рассрочку

Оказавшись в магазине, бывает сложно избежать больших трат. Хочется купить все и сразу. Если вдруг вы хотите совершить большую покупку, а собственных денег недостаточно, на месте можно оформить кредит у банка, с которым сотрудничает магазин. Условия таких займов могут разительно отличаться: под низкий процент, с большой переплатой или с оформлением обязательной страховки. Можно встретить варианты оплатить покупку в рассрочку без лишних переплат. А это значит, что магазины идут навстречу клиенту, предлагая значительные скидки, в итоге вы заплатите за вещь сколько положено, без переплат.

6. Оплачивайте покупки «кредиткой»

Кредитная карта не столь популярна у россиян, как у западных обывателей. А обусловлено это тем, что на ее обслуживание ежегодно тратится круглая сумма. Но такая карта дает возможность без лишних промедлений обзавестись деньгами. Принцип работы прост:

  1. Оплачивать покупки следует сразу картой, так как при снятии средств с вас возьмут немалую комиссию;
  2. Вернуть сумму нужно в льготный срок, обычно это порядка 55 суток, но более точную дату стоит выяснить напрямую в банке.
  3. Не откладывайте погашение займа, ежемесячно стоит вносить обозначенную сумму, если вы пропускаете выплату, банк аннулирует все льготы и придется сразу выплачивать сумму займа целиком.

На карте существует выбранный кредитный лимит и в его пределах можно оплатить покупку без процентов, что весьма удобно, если траты не могут подождать.

7. Позаботиться о страховке

Бывают случаи, когда банк предлагает пробрести страховку, на этом также можно сэкономить. Тогда банк сможет предложить более выгодную ставку. Но не спишите подписывать все бумаги, часто банк пытается дополнительно заработать на навязанной страховке.

Любой банк имеет несколько страховых компаний, с которыми работает. И условия у них могут серьезно отличаться. Подобрав выгодное предложение, можно изрядно сэкономить. Вам стоит позвонить в каждую страховую компанию, где специалист рассчитает стоимость услуг. Когда выяснится наилучший вариант, следует оплатить полис на месте или через интернет, снять его копию, и уже потом оформлять непосредственно кредит.

8. Экономия на платеже

Не все заёмщики разбираются в нюансах кредитования. И не знают, что ежемесячные платежи могут быть двух видов: дифференцированные (с каждым следующим месяцев платеж становится меньше) и аннуитетные (фиксированная сумма выплат в течение всего срока). Не сложно подсчитать, что выгоднее всего воспользоваться первым вариантом.

Представим, что вы заняли 300 тыс. руб. на срок в три года, ставка по кредиту 15%. Тогда по системе аннуитетных выплат вы переплатите по процентам 74 386 руб., а вот по дифференцированной системе – 69 375 руб. Если банк предоставляет выбор, не упустите возможность сэкономить.

9. Воспользуйтесь налоговым вычетом

Для работающих граждан государство предлагает значительную помощь. Заемщику будут возвращены 13% от суммы купленной недвижимости вплоть до 260 тысяч. Такая же возможность есть и у ипотечных заемщиков. Сумма вычета может достигать 390 тысяч. Всю детальную информацию о возврате можно получить из этой статьи.

10. Зарплатный банк в помощь

Большинство работодателей начисляют зарплату на банковские карты сотрудников. Так банк может оценить платежеспособность клиента, оценив поступающую сумму. Если ваша зарплата стабильна и высока, то при обращении в банк можно получить очень выгодные предложения. Зачастую, банки сами ищут клиентов. Они звонят или информируют через смс о своих программах и условиях. Если вам срочно нужен займ, в первую очередь рассмотрите банк, на карту которого вам начисляют зарплату.

Комментарии (0)

    Написать комментарий

    Есть вопросы по ипотеке?