+7 (812) 649-01-31 info@ipohelper.ru
Пон-Пт.: с 9.00 до 20.00 Сб / Воскр: по договоренности
СПб, пр. Обуховской обороны,д. 116, БЦ "Троицкое поле", оф. 206
Клиенты банков часто ставят ипотеку в один ряд с рабством, однако для многих людей это единственный способ приобрести собственное жилье. В итоге при погашении кредита процент по нему иногда превышает сумму займа. Мы поможем сэкономить при приобретении недвижимости в кредит.
Как сэкономить на ипотеке и сократить расходы

1. Внести при первом взносе как можно большую сумму

На данный момент сумма первого взноса 20% от предполагаемого займа. Но брать в ипотеку все же как можно меньшую сумму. Есть два варианта:

  1. Полная цена квартиры, допустим, 3.5 млн, тогда первый взнос банку должен быть не меньше миллиона. У вас есть собственные накопления – 1 млн рублей. Сегодня на рынке можно встретить ставку не меньше 10.9 % в год. Если ваш долг банку будет оформлен на 10 лет, то каждый месяц платеж будет составлять 34.3 тыс. рублей. И по итогам заемщик переплатит банку сумму в 1.6 млн. рублей.
  2. Если при прежних условиях вы сможете внести банку два миллиона, тогда ежемесячная выплата сократится и будет уже 20,5 тыс. рублей, а кредит оформлен уже на 969 тыс.

Наглядно видно, что при таком раскладе можно сэкономить сумму в 630 тысяч, а ежемесячный взнос снизится до 14 тыс. А это значит, что если есть возможность, то стоит отложить покупку квартиры еще на один год, основательно накупить на первый взнос и уже потом оформлять ипотечный займ.

2. Рассмотреть дифференцированный вид выплат

При аннуитетной платежной системе заемщик в итоге выплачивает большую сумму, где крупная часть от выплаты идет на расчет именно по процентам банка, а это значит, что сама сумма кредита заметно не снижается. А уже при дифференцированной системе займ погашается равными долями, и тогда годовой процент будет начислен только на оставшуюся часть долга. Значит, если банк дает вам выбор, стоит остановиться на втором варианте.

Но не все так просто. Во-первых, далеко не каждый банк предложит вам право выбора, а во-вторых сначала платежи по кредиту будут несколько выше при дифференцированной системе. А значит, не каждые заемщик сможет вписать подобные траты в семейный бюджет. Но со временем такой платеж будет ниже, стоит только немного подождать.

Для примера возьмем кредит в 2.5 млн, сроком на 10 лет, ставка 10.9% годовых. Сколько же в итоге переплатит заемщик в итоге?

1. Если платеж по аннуитетной системе, то он составит 34.3 тысячи, и переплата в итоге – 1.6 млн.

2. При первом платеже уже в дифференцированной системе заемщик заплатит 43 с половиной тысячи, уже через год такой платеж сократится на три тысячи, через год снова сократится уже до 39 тысяч. Сумма пятого года будет уже 32 и 4 тысячи рублей. Последняя выплата по ипотеке будет 21 тысяча, в итоге клиент переплатит 1 млн 370 тысяч.

Подведем итог, при дифференцированном платеже заемщик переплатит 230 тысяч. Это при небольшом сроке кредита. Например, если при такой системе брать кредит на 20 лет, то переплата в итоге будет порядка миллиона.

3. Воспользоваться правом имущественно вычета

После покупки жилья новый собственник может обратиться за налоговым вычетом – 13%. Максимум, что можно получить от государства, это 260 тысяч. Но в случае, если квартира в собственности у двух людей, то каждый может рассчитывать на эту сумму. А это значит, что заемщикам вернется 520 тысяч, которые можно использовать в дальнейшем погашении займа.

В течение одного года можно получить только сумму равную сумме уже выплаченных налогов. Если это не все деньги вычета, остаток можно получить уже в следующем году.

Чтобы получить налоговый вычет, заемщику нужно подать в налоговый орган заполненную декларацию о доходах вместе со справкой 2-НДФЛ. Также необходимо предоставить документы о приобретении квартиры.

4. Обратиться за вычетом на проценты, которые были выплачены банку

Должник также имеет право на 13% от суммы выплаченных процентов. Такая возможность возникает у заемщика ежегодно, но в итоге сумма, которая вернется, максимум составляет 390 тысяч.

Чтобы вернуть деньги, нужно предоставить как уже указанные выше документы, так и копию ипотечного договора и график платежей. Понадобится справка из банка о сумме уже выплаченных процентов по кредиту.

5. Погасить кредит из средств материнского капитала

Семьям, в которых рождается второй ребенок, полагается сертификат на сумму в 453 тысячи рублей (уже в 2016 году ожидается повышение на 22 тысячи). Такие средства можно потратить на нужды семьи, в том числе и на выплату ипотеки.

Здесь следует уточнить, что если использовать материнский капитал, то сумма вычета сократится до 201 106 руб.

6. Стараться погасить кредит как можно скорее

В этом месяце у вас «завалялись» 10 тысяч? Отлично, скорее погашайте задолженность. И неважно, какая у вас система, любые средства сверх установленного платежа помогут сэкономить в итоге, так как все подобные платежи идут именно на погашение основного долга. Несложно догадаться, что чем меньше тело кредита, тем больше сэкономит заемщик.

7. Воспользоваться вкладом, чтобы накопить деньги и досрочно погасись займ

Стоит оценить все предложения банков: выгодно будет найти вклад, где процентная ставка выше соответствующего процента по кредиту. К примеру, в 2014 году можно было воспользоваться условиями банков, где процентная ставка было 19-20% в год. Выгодно именно копить свободные средства на таком счете, а не сразу платить по кредиту. В таком случае, должник еще и выиграет на разнице в процентах, так как в итоге внесенная сумма немного вырастет и ее можно будет направить на погашение кредита.

Комментарии (0)

    Написать комментарий

    Есть вопросы по ипотеке?