+7 (812) 649-01-31 info@ipohelper.ru
Пон-Пт.: с 9.00 до 20.00 Сб / Воскр: по договоренности
СПб, пр. Обуховской обороны,д. 116, БЦ "Троицкое поле", оф. 206
Многие заемщики, взявшие валютную ипотеку в более благоприятные времена, острее многих почувствовали на себе колебания курса валют. Во много раз возросшие выплаты по ипотеке неожиданно сильно бьют по карману и порой ставят в тупик. Как же справиться с увеличившимися взносами? Как избавиться от валютной ипотеки? Пять полезных советов помогут сэкономить в кризис.
Реструктуризация валютной ипотеки: последние новости и проблемы

Совет №1

Обратитесь за помощью к государству. Оно готово помочь ипотечным заёмщикам, которые ввиду сложной ситуации не могут вовремя погасить кредит. Такая программа разработана в помощь как должникам с рублевыми ипотеками, так и валютными. Но кредит должен быть оформлен как минимум год назад.

Два способа пересмотреть кредит по программе господдержки:

  • банк может «забыть» о части вашего кредита в размере 10% от суммы, которую осталось выплатить. Ваш кредит может уменьшиться на 600 тысяч максимум;
  • ежемесячный платеж может сократиться в половину от оставшийся суммы, но не более 600 тысяч, или 10%.

При оформлении валютной ипотеки она обязательно рассчитывается в рублях. Банк ориентируется на действующий курс валют, процент по такой ипотеке не может превышать 12% в год.

Не все собственники могут воспользоваться программой, а лишь те, у кого цена и размер квартиры не превышает установленные ограничения. Стоит знать, что однокомнатная квартира не должна быть больше 45 квадратов, двухкомнатная – 65 метров. Если же в вашей собственности квартира с большим количеством комнат, то для нее лимит – 85 кв.м. Причем важна и стоимость одного метра квартиры: на момент заключения договора о кредите она не должна быть выше 60% от среднерыночной цены недвижимости. Семьи, имеющие двух и более детей, под данные ограничения не подпадают.

В каком случае заемщик имеет право на помощь государства?

  1. В случае если размер зарплаты за последние три месяца сократился больше чем на 30 %, если сравнивать заработок за последние 90 дней до оформления ипотеки.
  2. Если суммировать доход семьи и вычесть платеж по кредиту, то он равен двум прожиточным минимумам по региону
  3. При валютной ипотеке: платежи по ней должны возрасти за последние три месяца более чем на 30%.

«Минусы» программы

Воспользоваться такой помощью могут не все граждане, а лишь некоторые категории:

• Семьи, где есть дети до 18 лет;

• Лица, признанные ветеранами ВОВ

• Инвалиды;

• Лица, у которых на попечении есть ребенок-инвалид.

Еще одно немаловажное препятствие: необходимо, чтобы банк, выдавший кредит, был участником государственной программы. Всего организаций на 2015 год насчитывается порядка 65.

Как воспользоваться помощью от государства?

Первое,что должен сделать заемщик, это подать заявление в банк. В нем он указывает основания для пересмотра условий по валютной ипотеке и прилагает пакет документов. Всю подробную информацию о перечне документов вам сообщат в самом банке. Уточнить информацию о содержании этого пакета можно также в самом банке.

Совет №2

Чтобы не стать жертвой «скачков» национальной валюты, можно уже при оформлении займа валюту конвертировать в рубли.

Можно встретить и специальные программы от банков, которые позволяют провести рефинансирование по сниженной ставке. Так как редко найдутся желающие, готовые получить рубли по действующему курсу.

Такой известный банк как ВТБ 24 предлагает льготные условия по переводу валюты в рубли. Ставка по такой программе составит 11% в год. «Ключевой принцип неизменен: банк не может решать проблему одной категории клиентов за счёт других. Поэтому вопрос конвертации задолженности по так называемому «льготному курсу» банком не рассматривается», – сообщает банк.

Совет №3

Еще один вариант сэкономить на валютной ипотеке, это произвести реструктуризацию кредита в своем банке. Это значит, что срок кредита увеличится, а вот ежемесячные выплаты сократятся.

Стоит поинтересоваться специальными программами в банке. Например, в банке ВТБ 24 есть специальные условия для валютных займов, начиная с 2014 года.

Специалисты банка могут предложить вам:

  1. понизить процент по кредиту;
  2. сделать срок займа больше;
  3. возможность получить рассрочку по уплате кредита на срок до года.

«С каждым валютным ипотечным заёмщиком, столкнувшимся с проблемой погашения задолженности, банк работал и продолжает работать индивидуально. И практически в каждом втором случае удаётся найти компромиссное решение», – сообщают специалисты банка.

Совет №4

Чтобы погасить кредит, подчас приходиться идти на крайние меры и продавать квартиру. Однако, такой вариант нужно согласовать с банком. Такой случай стоит рассматривать тем гражданам, которые уверены, что другого способа погасить долг не предвидется, а воспользоваться рассрочкой погашения они также не могут.

Что стоит учитывать при такой сделке

Средств, вырученных с продажи недвижимости, может быть недостаточно для покрытия долга и начисленных процентов. Особенно, если имели место просрочки выплат.

Еще стоит обсудить с банком, чтобы пока вы ищете покупателя на квартиру, он не начислял пени, так как процесс поиска желающего приобрести квартиру может занять некоторое время. Вероятно, покупатель также не сможет совершить покупку, сразу целиком оплатив ее. Ему тоже потребуется помощь банка. У потребителей вторичка сегодня не пользуется спросом, так как годовая ставка для нее выше 15%, в то время как на первичное жилье – 12%.

Совет №5

Оформить банкротство физического лица. Тогда ваше имущество будет продано на специально организованных торгах. В такой ситуации есть плюс, например, если распроданного имущества будет недостаточно, чтобы погасить долг полностью, банк простит остаток по кредиту. Стоит помнить, что на торги выставят не только ипотечную недвижимость, но и другое имущество заемщика.

Если вы решились на подобный вариант, с вами в любом случае останутся:

• личные вещи;

• бытовые предметы и другая утварь;

• любая техника, стоимость которой не выше 30 тысяч.

• продукты питания;

• денежные средства, равные прожиточному минимуму региона;

• животные;

• дрова.

Не может быть реализовано также единственное место для жительства должника, однако, если такое имущество было взято в ипотеку, этот запрет не действует.

Если вы официально трудоустроены и получаете стабильно зарплату, суд может не удовлетворить ваше требование о признании банкротом, а для начала предложить банку реструктуризировать ваш кредит на выгодных условиях. Это выгодно, если собственные попытки договориться с банком не увенчались успехом.

«Банк как залогодержатель, несмотря на то, что должник будет голосовать за утверждение плана реструктуризации, имеет право выставить квартиру на продажу по рыночной стоимости и рассчитывать на максимальное возмещение своих требований к заёмщику. Для того чтобы ипотечная квартира не была выставлена на торги, должнику, при условии наличия утверждённого плана реструктуризации, необходимо доказать, что у него есть иное место для проживания, а арендная плата с ипотечной квартиры позволит выплатить всё до копейки по такому плану», – сообщает представитель Московской коллегии адвокатов Игорь Зиневич.

Реструктуризация через суд дается только на три года, это тоже стоит учесть. И за этот срок предполагается, что заемщик погасит кредит полностью. «Если банк всё-таки будет согласен на план реструктуризации, а должник его не исполнит, это будет означать, что вводится процедура реализации имущества должника. Соответственно квартира будет продана», – поясняет юрист.

Любой представленный выше вариант, не поможет без потерь решить проблему. Но стоит рискнуть, дабы не быть должным банку. Первым шагом на пути решения своего сложного положения является прямое общение с банком.

Комментарии (0)

    Написать комментарий

    Есть вопросы по ипотеке?